%عکس - بیمه آتش سوزی ساختمان

بیمه آتش سوزی ساختمان

kianborna

keleman

متأسفانه آتش سوزی یکی از حوادثی است که سالانه جان و مال بسیاری را به خطر انداخته و بعضاً می گیرد. روزانه بیش از 50 آتش سوزی در ایران رخ می دهد که علاوه بر خسارات جانی دردناک خسارات مالی زیادی را نیز به افراد تحمیل می کند. البته می توان با استفاده از بیمه ی آتش سوزی خسارات مالی را تا حد زیادی کاهش داد. اگر آتش سوزی رخ دهد و ساختمان بیمه ی آتش سوزی باشد، زیان های مالی که بر اثر وقوع این حادثه به اموال و دارائی های بیمه گذار وارده شده است، توسط بیمه جبران می شود.

بیمه ی آتش سوزی ساختمان خسارات مالی ناشی از آتش سوزی و صاعقه و انفجار را پوشش می دهد؛ اما اگر فردی صدمه ای ببیند بیمه ی آتش سوزی هزینه ای را بر عهده نمی گیرد.

پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی

بیمه نامه هایی هستند که می توان گفت زیر مجموعه ی بیمه ی آتش سوزی هستند و در واقع اگر کسی بخواهد منزلش را در برابر ین حوادث بیمه کند ابتدا باید خانه اش را در برابر آتش سوزی بیمه کند. زیرمجموعه های بیمه ی آتش سوزی عبارتند از:

  • زلزله‌ و آتشفشان
  • شکست شیشه
  • سرقت با شکست حرز (با شکسته شدن در و یا از بین بردن یک مانع)
  • ترکیدن لوله آب
  • ضایعات ناشی از برف و باران
  • مسئولیت خسارت ناشی از آتش‌سوزی و انفجار در قبال همسایگان
  • سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها
  • طوفان و گردباد و تندباد
  • سقوط هواپیما و هلیکوپتر یا قطعات آن‌ها
  • ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
  • ریزش و رانش و فروکش زمین
  • هزینه پاک‌سازی و برداشت ضایعات
  • انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
  • نشت دستگاه آب ‌افشان
  • برخورد اجسام خارجی به ساختمان

انتخاب بیمه آتش سوزی

در انتخاب بیمه ی آتش سوزی می بایست به دو نکته ی کلی توجه داشت یکی شرایط بیمه گذار و دیگری شرایط شرکت بیمه

فرد بیمه گذار با توجه به شرایطی که دارد می تواند بیمه ی آتش سوزی را همراه با پوشش های مورد نظر این بیمه انتخاب کند. ممکن است برای برخی افراد هزینه و برای بعضی دیگر کامل بودن پوشش ها معیار و ملاک باشد.

نکته ی دیگری که می بایست به آن دقت شود کیفیت پرداخت خسارات توسط شرکت بیمه و سطح توانایی مالی آن است. همچنین قیمت بیمه نامه و کامل بودن پوشش ها نیز از عواملی است که در انتخاب شرکت بیمه مؤثر است.

باید دقت شود که اگرچه ارزان بودن بیمه یکی از ملاک هایی است که باید به آن توجه کرد اما همیشه نمی توان با ارزان ترین قیمت، بهترین کیفیت در خدمات و پرداخت خسارت را انتظار داشت.

%عکس - بیمه آتش سوزی ساختمان

قیمت بیمه آتش سوزی

نرخ بیمه آتش سوزی به 6 عامل زیر بستگی دارد:

ارزش ساختمان

باید توجه داشت که منظور از ارزش ساختمان تنها ارزش مصالح و خدمات به کار رفته طی ساخت بنا خواهد بود و ارزش زمین مطرح نیست. بدین ترتیب هزینه ساخت هر متر مربع در متراژ خانه ضرب می شود.

ارزش اثاثیه و اموال موجود در ساختمان

بدون در نظر گرفتن پول نقد و ارزش طلا و جواهرات، بر اساس دارایی‌های موجود در ساختمان، ارزش اموال تخمین زده می‌شود.

خطرات اضافی

هر یک از پوشش های اضافی بیمه ی آتش سوزی ساختمان قیمتی دارند که در صورتی که بیمه گذار هر یک را انتخاب کند هزینه ای به مبلغ بیمه ی آتش سوزی اضافه خواهد شد.

انواع شرایط بیمه‌نامه آتش سوزی

بیمه‌نامه با سرمایه ثابت: خسارت‌ها براساس مبلغ سرمایه مندرج در بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد.

بیمه‌نامه با شرایط توافقی: بعد از اینکه بیمه‌گر و بیمه‌گذار در مورد شرایط و میزان سرمایه به توافق رسیدند، پرداخت خسارت بر اساس مبلغ توافق شده انجام خواهد شد.

بیمه با شرایط اظهارنامه‌ای (شناور): این حالت برای مکان هایی که ارزش سرمایه ی موجود در آن متغیر است، مناسب می باشد. مکان هایی مثل انبار ها که موجودی داخل آن مدام در حال تغییراست. بدین منظور اظهار نامه ای در هر ماه نوشته می شود که در صورت بروز حادثه به آن استناد شود.

بیمه با شرایط جایگزینی و بازسازی: این نوع از بیمه‌نامه برای مقابله با افزایش قیمت ناشی از تورم و نوسانات بازار است که در این حالت شرکت بیمه موظف است تا با توجه به نرخ روز خسارات را پرداخت کند.

بیمه‌نامه فرست لاس: فرست لاس یا اولین خسارت یا اولین آتش سوزی در شرایطی است که محاسبه دقیق کل ارزش مورد بیمه مشکل است؛ و یا امکان اینکه کل مورد بیمه بر اثر بروز خطر و وقوع حادثه بیمه شده (آتش سوزی یا انفجار) از بین برود وجود ندارد، در شرایطی از بیمه نامه فرست لاس استفاده می شود که بیمه گذار اطمینان دارد هر اندازه خسارت شدید باشد امکان از بین رفتن تمامی مورد بیمه وجود ندارد و یا اینکه اموال بیمه شده درسطح جغرافیایی بسیار وسیعی پراکنده است و بر اثر حادثه فقط بخشی از آن دچار خسارت می شود. در این صورت منطق ایجاب می­کند، بیمه­‌گذار به اندازه ارزش آن قسمت از ریسکی که خطر مورد نظر او را تهدید می کند پوشش بیمه‌ای خریداری کند. در این شرایط بیمه‌­گر نیز صدور بیمه نامه بر اساس فرست لاس را ترجیح می دهد.

تخفیف‌های بیمه آتش سوزی

شامل تخفیف‌های مناسبتی، تخفیف‌ بیمه عمر، تخفیف حساب بلند مدت و تخفیفاتی از این قبیل.

میزان ریسک

تعیین میزان ریسک به دو عامل زیر بستگی دارد:

ریسک مورد بیمه: شرایط و ویژگی‌‌های مورد بیمه نیز در قیمت بیمه تاثیر گذار است. مثلاً میزان ریسک انبار مواد قابل اشتعال خیلی زیاد است و طبعاً حق‌ بیمه آن هم مبلغ بیشتری خواهد بود.

ریسک محل قرارگیری مورد بیمه: مورد دیگری که روی قیمت بیمه تأثیر می گذارد، شرایط محیطی است. برای نمونه در محل هایی که ازدحام جمعیت بیشتر است، ریسک بیشتر و در نهایت قیمت بیمه نیز بیشتر است.

%عکس - بیمه آتش سوزی ساختمان

انواع بیمه ‎آتش‌سوزی

مکان هایی که تحت پوشش بیمه ی آتش سوزی قرار می گیرند سه دسته اند:

  1. منازل مسكونی

شامل اماکنی که صرفاً کاربرد مسکونی دارند و افراد در آن ها زندگی می کنند.

  1. مراكز صنعتی

این مورد شامل تمام کارخانه هاست که ساختمان، تأسیسات و ماشین آلات آن ها را می توان در برابر آتش سوزی و سایر حوادث بیمه کرد.

  1. مراكز غیرصنعتی

شامل ساختمان‌های تجاری، رفاهی، اداری، آموزشی، خدماتی و انبارها و تمام مراكزی كه در آن فعالیت صنعتی صورت نمی‌گیرد، در این دسته قرار می گیرند.

بیمه آتش سوزی برای مستأجران

ساکنین خانه‌های اجاره‌ای می‌توانند فقط اموال و اثاثیه متعلق به خود را در برابر خطراتی چون آتش سوزی، زلزله، سیل، طوفان و… بیمه کنند. در این حالت ‌حق ‌بیمه نهایی بر اساس ارزش اموال و اثاثیه موجود در ساختمان محاسبه شده و ارزش بنا تأثیری بر نرخ بیمه‌نامه نمی گذارد.

علاوه بر این صاحبان ساختمان‌ها نیز می‌توانند به صورت جداگانه بنای متعلق به خود را بیمه کنند.

%عکس - بیمه آتش سوزی ساختمان

مزایای بیمه آتش سوزی

  • خسارات جزئی و کلی ناشی از حوادثی که تحت پوشش بیمه هستند و بیمه گذار، در بیمه نامه آن ها را لحاظ کرده است، جبران می شوند.
  • خسارات و هزینه هایی که برای جلوگیری از گسترش آتش سوزی ایجاد می شوند، پرداخت می شود.
  • مکان بیمه شده توسط کارشناسان متخصص به صورت رایگان بازدید شده و توصیه هایی برای جلوگیری و کاهش حوادث ارائه می شود.